TrìnhCa8
Chim TO
Lương 10 triệu sống kiểu 10 triệu, lên 50 triệu lại sống kiểu 50 triệu - hết cứu!Thu nhập thuộc nhóm cao, nhưng khả năng chống chịu rủi ro gần như bằng không?
Bài này không kêu bạn thắt lưng buộc bụng khổ sở, mà phân tích một thực tế tài chính mà rất nhiều người kiếm vài chục đến cả trăm triệu/tháng đang vô tình dính phải.
1. Cái bẫy "Nâng cấp mức sống" (Lifestyle Creep)
Thử nhìn lại lộ trình rất quen thuộc này:
Khi mới ra trường, lương 8-10 triệu: Bạn ở phòng trọ bình dân, đi xe máy cũ, ăn uống đơn giản mà vẫn sống tốt.
Khi chạm mốc 30-50 triệu/tháng: Bạn đổi sang căn hộ chung cư cao cấp, mua ô tô trả góp, dùng đồ hiệu, đi cafe đắt tiền và du lịch thường xuyên hơn.
Vậy thì tính ra: Khi thu nhập bạn tăng lên 5 lần, chi phí cố định của bạn cũng phình to lên đúng 5 lần.
Bạn cảm thấy mình giàu lên vì tiêu tiền thoải mái hơn, nhưng bản chất cấu trúc tài chính của bạn chẳng có gì thay đổi.
Bạn chỉ đang vận hành một "cỗ xe đắt tiền hơn", chứ lượng nhiên liệu dự trữ trong bình (tiền tích lũy) thì vẫn dễ cạn như ngày đầu.
2. Biến cố kinh tế không phân biệt người thu nhập cao hay thấp
Thị trường trầm lắng hay làn sóng cắt giảm nhân sự không né tránh ai.
Một người lương 15 triệu, chi phí sinh hoạt 5-8 triệu -> Mất việc, họ vẫn dễ dàng co kéo, bớt chi tiêu hoặc tìm việc tạm thời để sống qua ngày.
Một người thu nhập 70 triệu, nhưng chi phí cố định (tiền thuê nhà đắt đỏ, tiền trả góp xe, tiền học trường quốc tế cho con, nợ thẻ tín dụng...) đã chiếm tới 60 triệu -> Mất việc hoặc đứt gãy hợp đồng 2 tháng, họ bùng nổ luôn!
Họ không thể lập tức bán xe, đền hợp đồng thuê nhà hay chuyển trường cho con trong một sớm một chiều.
Họ cũng rất khó để đưa ra quyết định làm 1 công việc có "giá" thấp hơn con số họ đang làm ngày xưa.
Dĩ nhiên rồi, ai lại muốn cảm giác mình tuột lại, lỡ có người hỏi rồi biết nói sao?
--> Vậy nên cái giá của việc "lỡ mang vỏ bọc đắt đỏ" là sự căng thẳng tột cùng mỗi khi thu nhập có dấu hiệu chựng lại.
Vậy hãy thử nhìn vào cách người ta chọn mua Vàng thử xem, tại sao có lương là họ sắm vàng dù ip18 mới ra?
Tại sao khi kinh tế biến động, người ta lại đổ xô đi mua vàng?
Theo tôi, ông bà cha mẹ mình hay mua Vàng làm của, và nhiều người trẻ hiện nay cũng vậy, vì vàng đáp ứng chuẩn xác 2 nguyên tắc sinh tồn tài chính muôn đời luôn:
- Thứ nhất - Giữ giá trị (Bảo toàn vốn):
Vàng giúp dòng tiền tích lũy không bị "bào mòn" hay bốc hơi vô ích vào những khoản mua sắm ngẫu hứng.
Tự nhiên bạn yêu việc tích trữ, là bạn không tiêu xài linh tinh thôi.
- Thứ hai - Thanh khoản siêu nhanh:
Đất đai rao bán cả năm chưa chắc có người mua, không bẻ 1 góc để ăn được, nhưng vàng thì sáng cần tiền, trưa cầm ra tiệm là có ngay tiền mặt xoay sở.
Bán nhiều uổng thì bán 1 ít xoay sở vẫn rất tốt, và mua đâu bán đó cũng được giá hơn nếu địa phương bạn có tiệm uy tín.
Quản trị tài chính cá nhân cũng hệt như vậy.
Sự an toàn không nằm ở đồ đạc bạn đắp lên người, mà nằm ở việc bạn có bao nhiêu tài sản vừa giữ được giá trị, vừa dễ quy đổi ra dòng tiền mặt khi biến cố xảy đến.
Vậy làm gì để thoát khỏi cái bẫy “tiêu sang”?
- Chi phí ăn uống, chơi bời rất dễ cắt. Nhưng tiền trả góp nhà xe, tiền thuê chung cư cao cấp là thứ bóp nghẹt bạn. Bạn CẦN PHẢI giữ chi phí cố định ở mức tối thiểu thôi.
- Thu nhập tăng từ 30 lên 50 triệu, đừng vội nâng cấp đồ đạc.
Hãy đem 20 triệu chênh lệch đó đi gửi tiết kiệm hoặc mua vàng/tích lũy tài sản thanh khoản cao.
- Có quỹ phòng thân đề phòng thất nghiệp, kinh doanh thua lỗ.
Biến cố ập đến là không nói trước được, toàn là chuyện không ngờ và wtf thôi, nên là dự phòng là cần thiết.
Nói thẳng ra, kiếm tiền giỏi mà không giữ được tiền thì cũng chỉ là đang "làm thuê hạng sang" cho chính những món nợ và chi phí do mình tự tạo ra.
Bớt đắp vỏ bọc, thủ sẵn một quỹ tiền mặt/vàng đủ sống 1 năm - lúc đó đời bạn mới thực sự an toàn!
Cám ơn bạn đã đọc.
